Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

"Газета" рассказывает о страховании торговых кредитов: объектах страхования, покрываемых рисках, стоимости полиса и выгоде такого страхования.

Газета, 17 мая 2005 г.

Защита от покупателя

1156 просмотров

Поставляя товар на условиях отсрочки платежа, производители и торговые компании серьезно рискуют не получить деньги - например, из-за банкротства или недобросовестности покупателя. Как раз на такой случай и существует страхование торговых кредитов. Из года в год этот вид страхования понемногу растет, однако процесс сдерживается малым количеством страховых программ на рынке.

Стандартные риски по страхованию торговых кредитов - банкротство покупателя и длительная просрочка платежа при страховании всего торгового оборота компании.
Сегодня в портфеле российских страховщиков, занимающихся кредитами, доминируют продавцы, реализующие наиболее ликвидные товары - продукты питания, стройматериалы, товары народного потребления.

Страхуются крупные компании

"Конечно, чем выше оборот компании, чем больше клиентов, тем выше востребованность страхования, - говорит гендиректор страховой компании "Стандарт-Резерв" Виктор Юн. - А мелкие оптовики предпочитают работать на доверии с небольшим числом проверенных клиентов".
Количество компаний, страхующих свои торговые операции, растет. Это определяется ростом различных секторов национальной экономики, увеличением предложения, формированием конкурентной среды. В таких условиях более успешным участником рынка будет компания, обладающая большим набором конкурентных преимуществ. По словам начальника управления страхования торговых кредитов компании "Ингосстрах" Виктора Климова, при наличии множества предложений от конкурентов с равными ценой, качеством и раскрученностью бренда предоставление отсрочки платежа признано мировой практикой одним из наиболее существенных преимуществ, позволяющих расширить объем производства и продаж. "Но подобная система расчетов существенно увеличивает риск задержки оплаты или неоплаты за поставленный товар, что и создает необходимость такого партнера, как страховщик", - рассказывает Климов.

Страховых программ немного

Несмотря на то что этот вид страхования декларируют многие российские страховщики, реально им занимается, по оценке замгендиректора Московской страховой компании Александра Федонкина, лишь 30-40 компаний. Директор отдела привлечения перестраховочной компании "Москва Ре" Панает Параскевопуло, как и многие его коллеги, говорит, что в этом сегменте страхового рынка активно работают лишь две компании - "Ингосстрах" и РОСНО. Перестраховщик отмечает, что отечественные страховщики пока боятся работать с торговыми кредитами. "У компаний не хватает опыта, - говорит он. - К тому же емкости национального страхового рынка и возможностей его участников пока недостаточно для полноценного развития этого сегмента отрасли".
Впрочем, тому, что на рынке страхования торговых кредитов крайне мало страховщиков, есть и другие причины. Главный специалист отдела методологии и андеррайтинга центра комплексного страхования финансовых рисков компании "РОСНО" Сергей Ботороев утверждает, что без качественной перестраховочной защиты на Западе заниматься страхованием торговых кредитов крайне сложно. Кроме того, существует множество других, конкурирующих со страхованием финансовых инструментов защиты от кредитных рисков при торговле - факторинг, банковские гарантии, аккредитивы и прочее.

Как оценить риск

Перед принятием кредитного риска на страхование в первую очередь оценивают опыт работы, успешность и прибыльность предприятия-заемщика. Если в его роли выступает новая, никому не известная фирма, то вряд ли кто-нибудь будет страховать выданный ей кредит, даже если на расчетных счетах этой фирмы более чем достаточно денег. Между тем, рассказывает андеррайтер по страхованию финансовых рисков страховой группы "Уралсиб" Ольга Батова, компании, предоставляющие торговые кредиты, как раз стараются передать на страхование только тех покупателей, в которых они не уверены, в то время как страховщик заинтересован в том, чтобы принять на страхование все риски клиента, а не выборочные.
По словам Виктора Климова из "Ингосстраха", оценка платежеспособности потенциального покупателя проводится сотрудниками компании самостоятельно или с привлечением независимых экспертов, которые собирают информацию о нем по своим каналам. Поскольку по условиям договора страхования должна соблюдаться полная конфиденциальность, никто из дебиторов не должен знать о наличии у продавца подобного страхования. Страховщик также оценивает историю торговых оборотов и качество платежной дисциплины компании.

Что почем

Страховое покрытие составляет, как правило, от 80 до 90% суммы дебиторской задолженности. В зависимости от величины кредита она может существенно варьироваться - от нескольких тысяч до нескольких десятков миллионов долларов.
Фиксированных тарифов на страхование торговых кредитов нет, каждый полис индивидуален. Цена страховки зависит от многих факторов, в том числе от репутации страхователя, финансовой стабильности компании, ее технологичности и прочего. С учетом множества факторов цена одного полиса может составлять от 0,9 до 5-6% торгового оборота. Чем лучше состояние дебиторов и самой отрасли, тем ниже ставка. При отсутствии убытков страховщик идет на ежегодное снижение ставки для клиента. 
 
Алексей РОЖКОВ

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »